El peligro de los influencers financieros: Cómo detectar si lo que ofrecen es real y consejos para invertir correctamente

En la era digital, los influencers financieros se han convertido en figuras prominentes en redes sociales, YouTube y otras plataformas. Si bien algunos de estos personajes pueden ofrecer consejos útiles y bien fundamentados, también existen peligros inherentes a seguir ciegamente sus recomendaciones. En esta columna, se abordará cómo detectar si lo que ofrecen estos influencers es real y cuáles son las mejores prácticas para invertir de manera correcta.

El poder de los influencers financieros

Las redes sociales han democratizado el acceso a la información financiera. Antes, obtener conocimiento sobre inversiones o estrategias de trading requería la asesoría de un experto o la consulta de libros especializados. Ahora, gracias a los influencers financieros, cualquier persona con una cuenta de Instagram, YouTube o Twitter puede acceder a consejos sobre el mercado de acciones, criptomonedas, bienes raíces y otros instrumentos financieros.

A un año de su aprobación, los ETF ya concentran más del 5% de los Bitcoins en circulación

Sin embargo, esta democratización de la información no siempre es positiva. Si bien algunos influencers tienen el objetivo de educar y ayudar a las personas a mejorar sus finanzas personales, hay otros que buscan capitalizar su popularidad para vender productos o servicios que no necesariamente son beneficiosos para su audiencia, especialmente cuando se trata de activos altamente especulativos como las criptomonedas.

¿Cómo detectar si lo que ofrecen los influencers financieros es real?

1. Falta de transparencia: Un signo claro de que un influencer financiero podría estar operando de manera dudosa es la falta de transparencia. Si alguien ofrece un consejo sin explicar de manera clara cómo llegó a esa conclusión, es una señal de alerta. Los verdaderos expertos en finanzas tienden a ser transparentes sobre sus métodos y análisis. Además, aquellos que recomiendan productos o servicios financieros deben brindar detalles sobre cómo y por qué los promueven, especialmente si se trata de criptomonedas, que son especialmente volátiles y difíciles de analizar.
    

2. Promesas de rendimientos irrealistas: “¡Gana un 50% de retorno en solo un mes con criptomonedas!” Es una frase común entre algunos influencers, pero los rendimientos de este tipo rara vez son sostenibles o realistas. Cualquier promesa de ganancias rápidas sin un análisis profundo es una señal de que algo no está bien. En el mundo de las finanzas, el riesgo siempre está presente, y las criptomonedas no son una excepción. De hecho, su alta volatilidad puede resultar en pérdidas significativas si se toman decisiones precipitadas.
    

3. Recomendaciones sin fundamento: Algunos influencers financieros recomiendan comprar criptomonedas o activos relacionados sin proporcionar un análisis serio sobre la tecnología, el equipo detrás del proyecto o el entorno regulatorio. En lugar de proporcionar información sustancial sobre el activo, se enfocan en generar FOMO (miedo de quedarse afuera) entre sus seguidores. Esto puede resultar en inversiones impulsivas y mal fundamentadas, especialmente en un mercado tan especulativo como el de las criptomonedas.
    

4. Enfoque en vender cursos o servicios: Muchos influencers financieros pueden estar más interesados en vender cursos, asesorías personalizadas o productos que en ofrecer un consejo genuino. Si un influencer constantemente invita a comprar su “secreto para ganar dinero” con criptomonedas o se enfoca en la venta de productos, es probable que su objetivo principal no sea educar a su audiencia, sino hacer dinero. Es importante reconocer cuándo una recomendación es genuina y cuándo es simplemente una táctica para vender algo.
    

5. Solicitar la custodia de los fondos: Un signo de alarma crítico es cuando un influencer financiero solicita a sus seguidores que le entreguen el control o la custodia de sus fondos para “hacerlos rendir”. Este tipo de solicitud suele ser una señal de fraude. Los verdaderos asesores financieros no deben pedir custodiar el dinero de un inversor, ya que existe un riesgo considerable de mal manejo o estafa. La custodia de los fondos siempre debe estar en manos del propio inversor, ya sea a través de plataformas reguladas o cuentas bancarias personales.

¿Cuáles son los tips para invertir correctamente?

Si bien existen riesgos al seguir a ciertos influencers, hay principios fundamentales que cualquier persona debe seguir para invertir correctamente, basándose en estrategias bien fundamentadas y no en promesas de riqueza rápida.

1. Educación financiera continua: Antes de hacer cualquier tipo de inversión, es esencial tener una comprensión básica de los productos en los que se va a invertir. No basta con escuchar a los influencers, sino que es crucial realizar una investigación independiente, leer libros especializados, estudiar el mercado y, si es posible, consultar con un asesor financiero profesional. Como sabiamente dijo Warren Buffett, «no inviertas en lo que no entiendas». Esta máxima subraya la importancia de conocer a fondo los activos en los que se decide colocar el dinero, ya que la falta de comprensión puede llevar a decisiones impulsivas y riesgos innecesarios, particularmente cuando se trata de criptomonedas, que son especialmente complejas.
    

2. Diversificación: Uno de los principios más sólidos para reducir riesgos en la inversión es la diversificación. No se deben concentrar todos los recursos en un solo tipo de activo, especialmente en un mercado tan volátil como el de las criptomonedas. Invertir en acciones, bonos, bienes raíces y otros instrumentos puede ayudar a reducir el riesgo, ya que cada uno de estos activos puede reaccionar de manera diferente ante los cambios en el mercado.
    

3. Planificación a largo plazo: El mercado de valores y las criptomonedas pueden ser volátiles, y muchas personas buscan obtener ganancias rápidas. Sin embargo, la inversión a largo plazo ha demostrado ser una de las formas más efectivas de generar riqueza. La paciencia y la disciplina son claves; las decisiones impulsivas deben evitarse, manteniendo siempre en mente los objetivos a largo plazo. En el caso de las criptomonedas, la inversión a largo plazo puede ser más segura que el trading especulativo a corto plazo.
    

4. Entender el perfil de riesgo: Antes de invertir, es esencial conocer la tolerancia al riesgo personal. Algunos inversores están dispuestos a asumir más riesgos por la posibilidad de mayores rendimientos, mientras que otros prefieren un enfoque conservador. Esto influirá en los tipos de activos en los que se decida invertir, incluyendo criptomonedas, que son notoriamente volátiles y, por lo tanto, requieren una mayor comprensión del riesgo asociado.
    

5. Uso de herramientas y recursos confiables: Existen plataformas y herramientas de inversión que pueden brindar análisis detallados sobre mercados y activos específicos. Es fundamental utilizar fuentes confiables y bien establecidas, como informes de analistas financieros o plataformas que proporcionen datos objetivos y no influidos por intereses comerciales. En el caso de las criptomonedas, también es importante recurrir a plataformas con una buena reputación en cuanto a seguridad y transparencia.
    

Diferencias entre invertir y “tradear”

Un término que ha ganado popularidad entre los influencers financieros es el de “tradear”. Pero, ¿en qué se diferencia realmente de invertir a largo plazo?

Invertir se refiere a comprar activos con la intención de mantenerlos por un largo período de tiempo, beneficiándose de su crecimiento a lo largo del tiempo. Los inversores a largo plazo se enfocan en las perspectivas fundamentales de una empresa o activo, como la estabilidad financiera y el potencial de crecimiento a largo plazo. Esta estrategia tiende a ser más estable y menos propensa a las fluctuaciones diarias del mercado.

Por otro lado, tradear (o trading) implica comprar y vender activos en un corto período de tiempo, buscando aprovechar las fluctuaciones del mercado. El trading puede ser riesgoso, especialmente con criptomonedas, ya que depende de la capacidad para predecir movimientos a corto plazo, lo cual no siempre es posible. Además, requiere una gran dedicación y conocimiento de los mercados, ya que las decisiones impulsivas pueden generar grandes pérdidas.

En resumen, la diferencia clave radica en el horizonte temporal y la estrategia empleada. Mientras que invertir se basa en una perspectiva a largo plazo, el trading busca beneficios inmediatos y está sujeto a una mayor volatilidad.

Los consejos de los influencers financieros, tan valiosos como peligrosos

Los influencers financieros pueden ofrecer tanto consejos valiosos como peligrosos. Es crucial mantener un enfoque crítico al seguir sus recomendaciones y siempre realizar una investigación propia antes de tomar decisiones de inversión. Invertir correctamente requiere educación continua, planificación y disciplina, mientras que tradear debe abordarse con precaución, dada su naturaleza especulativa y riesgosa, especialmente cuando se trata de criptomonedas. No hay garantías en el mundo de las finanzas, y las inversiones responsables siempre son las que se basan en una estrategia bien fundamentada.

*  Especialista en criptomonedas y Fundador de Crossing Capital